宁波交通事故律师：实习期驾驶员事故保险是否赔偿？争议解析

宁波交通事故律师：实习期驾驶员事故保险是否赔偿？争议解析

一、问题的提出

最近有位李先生来咨询：他持有A2驾驶证，但还在增驾实习期内，驾驶牵引车在高速上发生事故，造成对方车辆和人员受损。

保险公司称，商业三者险条款约定“实习期内驾驶牵引挂车”属于免责情形，只同意在交强险内赔偿，商业险部分拒赔。

本文将围绕上述问题，从法律规定、实务操作、典型案例三个维度进行系统梳理。

二、法律规定：实习期的范围与驾驶限制

根据《道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期；实习期内不得驾驶公共汽车、执行任务的特种车辆，不得牵引挂车，上高速需由持相应或更高准驾车型驾驶证三年以上驾驶人陪同。

此外，公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条还规定了“增驾实习期”，即驾驶人增加准驾车型后的12个月也属于实习期。司法实践中的主流观点认为，保险合同中的“实习期”包括增驾实习期。

三、交强险必须赔，商业险要看免责条款说明

《道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。因此，无论驾驶人是否处于实习期，保险公司都应当在交强险限额内承担赔付责任。

对于商业三者险，则要审查免责条款的效力。根据《保险法》第十七条第二款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对条款内容以书面或口头形式作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。

江西省高级人民法院《增驾实习期内发生交通事故的保险人赔偿责任》一文明确指出：即使实习期包括增驾实习期，保险公司欲据此免责，也必须举证证明其对“实习期免责条款”以及实习期的含义、范围进行了明确界定、解释和提示。否则，在交强险限额赔付之外，商业三者险仍应承担相应赔付责任。

四、司法裁判观点存在分歧

检索相关案例可见，多数裁判不支持保险公司免责，主要理由包括：

• 实习期免责条款未明确是初次申领实习期还是增驾实习期，依据格式条款不利解释原则，应作出不利于保险公司的解释；
• 增驾实习期的相关规定属于公安部规章，并非法律、行政法规，保险公司仍需依据保险法履行明确说明义务。

五、遇到保险公司拒赔怎么办？

如果保险公司以“实习期”为由拒赔商业险，建议按以下步骤处理：

• 保存证据：妥善保管保单、事故认定书、驾驶证、行驶证、保险公司拒赔通知书等材料。
• 核对条款：查看保险合同中“实习期免责条款”是否加粗、加黑或以其他方式提示；保险公司是否对“实习期”包括增驾实习期进行了明确解释。
• 协商或起诉：如果保险公司无法证明已尽提示说明义务，可先协商；协商不成，可在诉讼中主张该免责条款不产生效力，要求其在商业三者险限额内赔偿。
• 注意合理抗辩：对于保险公司主张“增驾实习期不能驾驶原准驾车型”等缺乏法律依据的说法，应据理力争。

总之，实习期驾驶员发生交通事故，交强险必须赔偿；商业险能否拒赔，关键在于免责条款是否有效。如果您也遇到类似情况，建议及时咨询专业律师，避免合法权益受损。

相关法条汇总

本文涉及的主要法律规定包括：

• 《保险法》第十七条
• 《道路交通安全法实施条例》第二十二条
• 《道路交通安全法》第七十六条
• 《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条

实务操作清单

如果你正面临相关问题，建议按以下步骤处理：

1. 收集证据：整理与案件相关的所有书面材料、转账记录、聊天记录等；
2. 咨询专业人士：在采取任何行动前，建议先咨询专业律师，了解自身权利和可能的法律后果；
3. 评估成本与收益：诉讼需要时间和经济成本，需结合案件标的额和胜诉概率综合判断；
4. 选择争议解决方式：优先考虑协商或调解，无法达成一致再考虑诉讼；
5. 注意时效：法律不保护躺在权利上睡觉的人，务必在法定时效内主张权利。

王陆续律师 | 广东知恒（宁波）律师事务所

执业领域：交通事故