一、什么是断卡惩戒
这个政策的威力之巨大，已经到了承受不了的地步了。
断卡惩戒简单的说就是你账户进了涉案资金（电信诈骗资金），就把你所有金融账户封停（非柜），支付宝微信也不能使用，电话卡只留一张。
惩戒期间是五年，不能出境不能办理保险、理财等业务。
但是防范不了电信诈骗的源头。
所以这项惩罚基本上在2021年的时候就没什么大范围内使用了，取而代之的是各种温和一点的方法，但是和这个惩戒情况也差不多。
二、保护性止付
一般就是你和涉诈账户有过资金往来（你打给别人），一般场景在于参与网赌充值，参与不正规外汇、期货等投资，交易所OTC买币这个情况都很少，以及没有接到（故意不接）反诈电话等，遇到这种事情他们是必须当天要见到你人的，所以你必须配合。
以前是止付三天，现在是一个月或者32天断你所有银行卡和支付宝微信，直到他们正常联系到你或者你去处理后时间到期后才能恢复。
三、司法冻结
不要到处去问为什么我银行卡被异地有钱机关冻结了，直接检查你的流水，是不是进了陌生人资金。银行卡司法冻结99%的原因就是你的卡里进来了电诈资金，常见场景就是网赌、卖出虚拟币、投资黄金期货外汇等非正规平台导致。外贸等正规生意外贸在这就不聊。
这种如果不及时去处理，一级卡涉案是会被案发地、开卡地和户籍地的公安上门按头的，其他级别的不会上门按头，可能会收到短信通知。
如果没有找专业的人进行处理，公安不会直接给你断卡惩戒，但是会上报国家反诈大数据平台，全国的反诈中心都会收到线索和涉案编号，各大商业银行也会收到通报，从而把你列入“银行黑名单”，也就是说你去银行一刷身份证就提示：涉诈黑名单的原因。
四、涉诈名下关联账户
当你一张卡涉案，公安就可以给你上传到系统，然后下发给银行，从而导致你其他没有涉案的银行卡进行管控，这也叫涉诈账户名下关联账户。
所以，冻卡必须要去解决，如果你是因为在交易所卖U被冻卡，这种是最好解决的，提供相关的证据资料找专业的人帮你申诉就行。
是断卡行动因为你没有及时去处理，也不会给你上惩戒，现在会给你列入两卡名单，两卡名单是不会直接断你的卡，但是所有管控都差不多，你不能贷款、不能新增账户，但是老账户还是可以正常使用，如果你继续违规使用，那么银行慢慢给你风控，从而导致你没有卡可以用。
也不能出境、办理护照等，从而实现断卡惩戒目的。
五、如何正规途径申请解除涉案账户名单？
如卡主不存在电信网络诈骗违法行为，比如：出租、出售、出借银行卡、刷单、跑分、帮走账等违法犯罪行为，根据相关法律规定，也可以依法申请移除涉案账户名单：
1、如果名下存在被有权冻结的银行卡，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向当地机关申请解除“涉案账户名单”的限制。
2、如果名下存在过被异地公安冻结的银行卡，也就是之前冻结过，但到期已经自动解除冻结了，根据当地公安的政策要求，也需要原冻结公安的单位出具解除文件，方可上报解除“涉案账户名单”的限制，所以遇到冻结必须处理，而不是等自动到期解冻。
3、如果不存在上述情况，则根据银行的要求及当地公安的要求，前往递交资料，办理解除手续。在处理过程中需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地反诈部门进行审查，当地公安会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则由本地公安反诈等部门办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦。《涉诈风险账户审查表》是银行出具送公安盖章，而不是叫你去盖章。
申请解除“涉案账户名单”的整个流程会比较繁琐，由区/县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。
公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。
因此，如果银行卡被异地公安冻结，务必要尽快解决，以免被纳入涉案账户名单；如果不慎被纳入涉案账户名单，也要尽快申请解除，以免影响到日常生活及工作。
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